38岁就不要买重疾险了?

一、38岁买重疾险的风险

1、交费价格高

重疾险的价格受投保年龄的影响，因此年龄越大投保价格会越贵，相比20岁、30岁买重疾险，38岁买重疾险价格会相对来说贵一些。

例如：投保平安盛世福尊悦，保额30万，保费按30年交，保终身，38岁男性投保，保费为10298元/年，若是20岁男性投保的话保费为5123元/年，相差一倍。

2、无法标准承保

除了会影响交费价格，年龄还会影响承保条件。

毕竟随着年龄越来越大，身体出现毛病的可能性越大，投保重疾险的时候，需要健康告知，38岁买重疾险，可能无法通过健康告知，被拒绝承保;或者是身体有异常，不能按照标准体承保，要面临增加保费、责任除外等非标核保结果。花了同样甚至是更多的钱，却买到的是更不完善的产品。

二、38岁有必要买重疾险吗?

虽然38岁买重疾险不便宜，且还有一定的健康告知风险难以通过，但如果健康条件和经济条件允许的话，最好还是配置一份重疾险，主要是因为：

1、38岁患病风险越高

随着年龄的增长，患病的风险会越来越高，就更加需要保险保障。38岁相对来说还不是很晚，尤其是随着人均预期寿命不断的提高，38岁买完重疾险，就可以保终身，还是有一定投保价值的。

2、投保难度会越来越高

38岁身体健康状况还可以的时候，趁早赶快买一份重疾险，等真正生病住院再想买的时候，已经是完全没机会了。

3、重疾治疗费用高昂

如果没有重疾险保障，一旦患重疾，不仅对患者健康状况有影响，而且会产生高额医疗费用，另外患病不能正常工作，会带来收入损失。

38岁购买重疾险，选择性价比高的消费型重疾险，保额要充足，但保障期间可以适当缩短，覆盖重疾高发年龄阶段，例如选择可保至70岁、80岁的重疾险产品。

重疾险哪家保险公司好?

一、购买重疾险关键要看什么?

1、保障内容

在选择重疾险产品时，重点应该关注产品本身能够为我们带来什么样的保障，而不是它是哪个大品牌公司的。只要能满足保障需求，就是好的产品。

目前市面上主流重疾保险一般都会涵盖重疾，中症和轻症保障，另外高发疾病，比如癌症、心脑血管疾病，少儿高发白血病等，都在保障范围内，保障更全面。

2、疾病定义

疾病定义可以说是最关键核心的部分，虽然高发的28类疾病，保监进行了统一的规定，但是其他是自己决定赔付标准的，这样就出现了同一种疾病，在A公司只要满足3项条件，在B公司要满足4项条件才能赔的情况。

3、保险公司偿付能力

如果要考虑保险公司“好坏”的话，可以重点看看保险公司的偿付能力是否达标、理赔服务如何等。

像偿付能力是可以在保险公司官网查询到的，只要同时满足核心偿付能力充足率≥50%、综合偿付能力充足率≥100%且风险综合评级在B类及以上这三个条件，则代表偿付能力达标。

偿付能力达标的话，则代表投保之后若是不幸出险，保险公司是有能力进行理赔的。

4、交费价格

除了考虑保障内容，交费价格也是很重要的一方面，毕竟重疾险是长期交费险种，交费期一般长达几十年，如果没有持续的交费能力，后续交费压力大，很难继续维持保障，中途退保又会损失保费。

所以一开始投保的时候，就要选择自己经济承受范围内的重疾险。

二、重疾险哪家保险公司好?

1、线上重疾险

比如：国联人寿达尔文7号

这款产品轻中重症作为基本责任，110种大病、35种中症、40种轻症疾病保障，另外可选疾病关爱金、二次癌症、二次心脑血管疾病、ICU住院保险金等保障，投保的灵活度高。

30岁男性买30万保额，分30年交费，不附加可选责任的前提下，每年的保费是3039元。

2、搭理人渠道重疾险

比如：平安盛世福尊悦版

平安人寿的盛世福尊悦版重疾险，提供轻中重症及身故保障，其中120种重疾、20种中症、40种轻症，还有15种高费用疾病，以及可选重疾额外赔、多次赔，运动增保额，保障全面的基础上，有一定的灵活度。

百万医疗险的健康告知相对于重疾险来说要更严格一些，因此可以趁着身体还健康的时候购买;

百万医疗险的保费相对于重疾险来说要更加便宜一些;

百万医疗险主要可对被保险人因为意外或疾病而发生的合理且必要的医疗费用进行报销。因此从实用性上来看，百万医疗险要更胜一筹。

交费期为20年的重疾险通常为终身重疾险，投保人选择的交费期间越长意味着短期交费压力越小，另外产品带有轻重疾病豁免，发生风险可以免交后续保费，以小博大转移风险，尤其是重疾险普遍含有早期癌症、轻微脑中风、极早期心肌梗死等轻度重疾，用到豁免的概率比较高，选择20年交费相对更有利。

终身重疾险的形式有多种，有只单纯包含疾病保障责任，保险到期保费不返还的消费型终身重疾险;也有带有身故保障责任，但保险到期保费同样不返还的储蓄型终身重疾险;同样还有带有身故保障责任，但保险到期保费返还的返还型终身重疾险。

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