看看你的还款剩余年限还有多少:如果商业贷款处于还款前期(前2-3年),这时候转为公积金贷款对于申请人是较为划算的。在还款期限后期不建议商转公。例如,10年期限的商业贷款,在第六或第七年转为公积金贷款不太划算,因为前几年银行已经差不多收完你的贷款利息了。

商业贷款进入公积金贷款，首先确认银行允许商业贷款进入公积金贷款，然后确认剩余贷款金额满足公积金贷款房屋评估价格的60%，最后向商业银行申请商业贷款进入公积金贷款，具体需要商业银行和公积金管理中心的要求。

谁不适合商贷转公积金

1.商业贷款还款的最后几年:一般来说，商业贷款初始还款或还在还款期前两三年的申请人转公积金贷款更划算。如果是在还款期的最后几年，不建议商家转公。比如10年期的商业贷款，第六、第七年转公积金贷款不划算，因为利息一般是银行前几年差不多收的。

2.有提前还款计划的人：对于有提前还款计划的人，不建议商业贷款转公积金，因为在商业贷款转公积金的过程中，首先要按照原商业贷款贷款合同获得原贷款银行的同意。在此过程中，原贷款银行一般会按照合同收取提前还款产生的罚息，加上赎回过程中产生的担保费等费用，不一定划算。

3、准备公积金二次贷款：有些人申请抵押贷款买房只是为了过渡，未来会考虑房地产，所以这类贷款人不建议商业贷款到公积金，公积金贷款限制，可能会增加未来的房地产压力，甚至影响未来的购买计划。

4.第二套房公积金利率上升:如果借款人名下已经有两套房子，办理商业贷款时有利率折扣，不建议办理商业转公。因为有些城市第二套房的公积金贷款利率上升了10%，如果之前商业贷款享受了70%的折扣，利率比公积金低，明眼人一眼就知道商业转公贷款不划算。

1、能够减轻还款压力。公积金贷款利率相对于商业贷款来说要优惠一些，客户将商业贷款转公积金贷款以后每月的月供压力会减小，整体的利息开支也会随之降低一些。

2、可以不受开发商银行帐户的限制，借款人可以按照个人意愿自由选择还款银行。这样一来客户可以选择自己常用的银行卡，不用在还款日还要转账还款，比较省心。

3、转为公积金贷款以后提前还款不会收违约金。在客户提前偿还商业贷款的时候，银行可能会要求客户缴纳一笔违约金，转为公积金贷款以后客户提前还款是不会有违约金这笔费用的。

4、可以改变贷款期限。在办理商转公的时候，本质上就是客户重新办理一次房屋抵押贷款，所以各项规则并不是按商业贷款合同来执行下去，客户可以根据自己的实际情况来重新选择适合自己的贷款期限。

可以看到，客户将自己的商业贷款转为公积金贷款确实可以享受到不少的好处，如果客户满足相关的条件，就可以向当地的公积金中心提交相关申请，按规定来办理业务。

商业贷转公积金注意事项

1、商业贷转公积金需要获得原商业贷银行同意，然后要结清商业贷剩余本金额度，并且在结清后30天内提出申请。

2、商业贷转公积金需要用公积金中心认可的资产设定抵押，像商业贷房屋已出产权证的则要用本套房抵押，未出产权证的要用家庭名下另一套获得产权的房子来做抵押。

3、商业贷转公积金还得要满足公积金贷款的所有基本要求，比如公积金账户状态正常且缴存时间达标，借款人信用良好具备稳定的偿付能力，并且商转公额度不能超过原商贷剩余本金额度等等。

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